60대가 되면 가장 많이 하는 고민이 “이 정도면 노후 준비가 된 걸까?”라는 질문이다. 하지만 정답이 되는 금액은 없다. 연금이 얼마나 나오는지, 집이 있는지, 생활비가 얼마나 드는지에 따라 필요한 돈이 크게 달라지기 때문이다.
그래서 전문가들은 통장 잔고 하나보다 자산과 현금흐름을 함께 보라고 조언한다.
3위. 큰 부채 없이 내 집이 있는 경우
주거비 부담이 크지 않으면 같은 자산이라도 노후의 안정감은 훨씬 커진다.
실제로 고령 가구는 부동산 비중이 높은 편이지만, 중요한 것은 무리한 빚 없이 생활을 유지할 수 있는 구조다. 빚이 적을수록 노후의 부담도 줄어든다.
2위. 매달 연금 등으로 생활비가 꾸준히 들어오는 경우
국민연금, 퇴직연금, 개인연금 등으로 생활비 대부분을 충당할 수 있다면 노후는 훨씬 안정적이다. 큰 목돈보다 매달 들어오는 현금흐름이 심리적인 여유를 만들어 준다.
실제 조사에서도 많은 가구가 노후 생활비의 상당 부분을 연금에 의존할 계획이라고 답했다.
1위. 순자산이 약 5억 원 안팎이고, 금융자산도 함께 갖춘 경우
현실적으로 60대 가구의 평균 순자산은 약 4억 7천만 원 수준으로 조사된다. 따라서 순자산이 5억 원 안팎이고, 그중 일부를 예금이나 금융자산처럼 바로 활용할 수 있는 형태로 보유하고 있다면 비교적 넉넉한 편으로 볼 수 있다.
다만 자산 대부분이 부동산에 묶여 있다면 현금이 부족해질 수 있으므로, 생활비와 의료비에 대비할 수 있는 금융자산을 함께 갖추는 것이 중요하다.
노후의 안정은 특정 금액 하나로 결정되지 않는다. 부채가 적고, 연금 같은 꾸준한 현금흐름이 있으며, 비상시에 사용할 금융자산까지 갖추고 있다면 자산 규모가 아주 크지 않아도 비교적 안정적인 노후를 기대할 수 있다.
결국 가장 든든한 노후 준비는 큰 재산보다 흔들리지 않는 생활 구조를 만들어 두는 것이다.
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