예금 만기 정산이나 단순 송금을 위해 은행 영업점을 방문했다가 예상에 없던 금융 상품에 가입하고 돌아오는 소비자가 적지 않다.
직원의 조리 있고 친절한 안내를 듣다 보면 유리한 선택처럼 느껴지지만, 귀가 후 상품 내역을 다시 확인했을 때 아쉬움을 느끼는 일이 잦다.
이는 창구 직원이 거짓된 설명을 건넸다기보다, 소비자가 본인의 현금 흐름과 투자 성향을 면밀히 살피지 못한 채 결정을 내렸기 때문으로 분석된다. 객관적인 판단 없이 응했다가 자칫 불리한 결과를 초래할 수 있는 대표적인 권유 유형을 살펴봤다.
우대 혜택을 조건으로 내건 다중 상품 가입
소비자가 가장 유의해야 할 방식은 여러 상품을 한 번에 묶어 권하는 형태다. 예·적금을 들 때 신용카드를 함께 발급받거나 특정 보험을 결합하면 추가 금리를 제공하겠다는 방식이 전형적이다.
겉보기에는 소폭의 이자 이득이 더해져 유리해 보이지만, 정작 실생활에서 불필요한 부수 비용이 발생하는 경우가 있다. 소비 이력이 없는 신용카드는 매해 연회비 지출로 이어지며, 섣부르게 든 보험은 향후 해약 과정에서 원금 손실을 겪을 수 있다.
우대 조건으로 주어지는 소소한 혜택보다 유지비가 더 커질 수 있으므로, 창구에서는 “필요한 본래 업무만 먼저 진행하겠다”는 의사를 명확히 표현할 필요가 있다.
소비자 선택 폭을 좁히는 자동 재예치
기존 예치 상품의 기간이 끝날 무렵 “별도 절차 없이 그대로 두면 자동 재예치된다”는 설명 역시 주의 깊게 들여다봐야 한다. 절차상의 번거로움을 줄여주는 배려처럼 느껴지지만, 갱신 시점의 적용 금리는 초기 가입 때보다 낮게 산정되는 경우가 있다.
아울러 만기 당시에 타 금융사나 해당 기관에서 새롭게 출시한 유리한 조건의 특판 상품을 비교해 볼 기회조차 지나쳐 버리게 된다. 달력이나 스마트폰에 만기 일정을 직접 표시해 두고, 기한이 됐을 때 시중 금리를 비교 분석한 뒤 자금을 재운용하는 자세가 바람직하다.
기대 이익을 앞세우는 고수익 금융 상품
시중 금리 이상의 수익을 강조하며 “예금보다 훨씬 나은 이익을 얻을 수 있다”고 접근하는 권유도 경계 대상이다. 금융 시장에서 높은 수익률은 필연적으로 원금 손실의 위험성을 수반한다.
펀드, 변액보험, 파생결합증권 등은 예금자보호법의 보호를 받지 못하거나 중도 환매 시 원금의 상당 부분을 잃을 위험이 상존한다. 직원이 수익률의 장점만 부각하고 원금 손실 가능성은 형식적으로 짚고 넘어간다면 즉석 가입을 지양해야 한다.
은행 창구 직원에게는 달성해야 할 영업 기준이 존재한다. 악의적인 의도가 없더라도 개인의 자산 포트폴리오 전체를 대신 책임져 주지는 못한다. 현장에서 즉각 동의하기보다 안내장을 받아 귀가한 뒤 약관을 꼼꼼히 검토하는 습관이 불필요한 금융 낭비를 방어하는 지름길이다.
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