아파트 한 채만 있으면 노후는 걱정 없다는 믿음이 오랫동안 당연하게 여겨져 왔다. 집값이 꾸준히 오르던 시절에는 그 믿음이 크게 틀리지 않았다. 하지만 거래가 뜸해지고 팔고 싶어도 몇 달씩 기다려야 하는 지금은, 집 한 채가 오히려 노후의 발목을 잡는 상황으로 바뀌고 있다.
집을 가지고 있다는 사실과 그 집을 실제로 현금으로 바꿀 수 있다는 사실은 전혀 다른 문제다. 병원비가 급하게 필요하거나 당장 생활비가 부족한 순간, 시세로 몇억이 되는 집은 아무 도움이 되지 못한다. 반면 통장에 여유 현금이 없는 상태에서 병이나 사고가 겹치면, 자녀에게 손을 벌리거나 급하게 집을 헐값에 내놓는 상황으로 이어지기 쉽다.
그렇다면 실제로 얼마나 있어야 안심할 수 있을까. 먼저 부부 기준으로 최소 1년 치 생활비, 대략 3천5백만 원에서 4천만 원 정도는 언제든 꺼낼 수 있는 형태로 가지고 있어야 한다. 여기에 나이가 들수록 커지는 의료비를 대비해 최소 5천만 원 정도는 따로 마련해두는 것이 안전하다. 갑작스러운 이사나 요양 시설 입소 같은 상황을 위한 주거 예비 자금까지 더하면, 전체적으로 1억 3천만 원 정도의 현금성 자산이 최소 기준으로 꼽힌다.
이 돈을 모두 통장에 묶어둘 필요는 없다. 6개월 안에 쓸 돈은 언제든 꺼낼 수 있는 통장에, 그보다 여유 있는 돈은 단기 예금이나 채권 형태로 나누어 관리하는 것이 현실적이다. 다만 노후 자금에서 가장 조심해야 할 것은 높은 수익률을 약속하는 상품이다. 조금 적게 벌더라도 원금을 지키는 쪽이 훨씬 중요한 시기이기 때문이다.
집을 파는 일에는 감정적인 저항이 따르기 마련이다. 오랜 세월 살아온 공간이고, 그 안에 쌓인 기억도 적지 않기 때문이다. 하지만 그 집이 지금 삶을 편안하게 해주는지, 아니면 매달 돈 걱정의 원인이 되고 있는지는 냉정하게 따져볼 필요가 있다. 진짜 안정감은 부동산의 크기가 아니라, 필요한 순간 손에 쥘 수 있는 현금에서 나온다.
결국 중요한 것은 아파트를 가지고 있느냐가 아니라, 그 옆에 얼마나 현금을 함께 쥐고 있느냐다. 오늘 통장을 열어 현금성 자산이 얼마나 되는지 확인해보는 것, 그 작은 확인 하나가 노후의 방향을 바꾸는 첫걸음이 되는 것이다.
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