노후가 무너지는 데 반드시 거대한 실패가 필요한 것은 아니다. 평생 모은 돈을 한 번에 날리지 않아도, 잘못된 선택이 몇 년씩 반복되면 자산은 조용히 줄어든다.
특히 은퇴를 전후한 시기에는 다시 벌어서 만회할 시간이 줄어들기 때문에 돈을 불리는 것보다 지키는 판단이 훨씬 중요해진다.
3위. 퇴직금을 ‘마지막 기회’라며 공격적으로 투자하는 것
퇴직금은 젊을 때의 여윳돈과 성격이 다르다. 앞으로 생활비와 의료비로 사용할 가능성이 높은 돈을 주식이나 부동산 등에 지나치게 집중하면 한 번의 손실이 노후 전체를 흔들 수 있다.
“이번에 크게 벌어야 한다.”는 조급함이 생길수록 오히려 위험한 선택을 하기 쉽다. 은퇴자금에는 수익률보다 먼저 지켜야 할 생활이 있다는 사실을 기억해야 한다.
2위. 자녀에게 자신의 노후자금까지 내어주는 것
자녀의 결혼자금과 집값, 사업자금 때문에 부모가 평생 모은 돈을 꺼내주는 경우가 있다. 하지만 60대 이후 큰돈을 내어주면 다시 벌어 채울 기회가 많지 않다.
자녀에게 집 한 채를 마련해주고 정작 부모가 생활비 때문에 자녀에게 의존하게 된다면 모두에게 부담이 된다. 자녀를 돕더라도 자신의 평생 생활비와 비상자금은 반드시 남겨두는 것이 좋다.
1위. 아직 돈을 벌 때의 생활 수준을 그대로 유지하는 것
노후를 가장 조용하게 망가뜨리는 것은 은퇴했는데도 소비는 은퇴하지 않는 것이다. 월급 받을 때 즐기던 외식과 여행, 골프, 자동차, 경조사 수준을 그대로 유지하면 처음 몇 년은 별문제가 없어 보인다.
하지만 매달 적자가 반복되면 평생 모은 자산도 생각보다 빠르게 줄어든다. 그래서 은퇴를 앞두고 가장 먼저 해야 할 것은 투자처를 찾는 일이 아니라 월급 없는 생활에 맞게 소비 수준을 낮추는 것이다.
보증이나 사업 실패처럼 눈에 띄는 사건만 노후를 무너뜨리는 것은 아니다. 오히려 매달 반복되는 작은 적자가 더 늦게 발견되어 위험할 수 있다.
70살이 되기 전에 소득과 생활비를 다시 계산하고, 오래 유지할 수 있는 생활 수준을 만들어두는 것이 중요하다.
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