“증권사 직원도 인정했습니다..” 은퇴 5년 앞두고 반드시 줄여야 하는 투자 1위

은퇴를 5년 정도 앞두면 투자 방식도 함께 바뀌어야 합니다. 지금까지 수익률을 올리는 것이 중요했다면 이제는 쌓아 놓은 자산을 지키는 것이 더 중요한 시기입니다.

문제는 많은 분들이 은퇴 직전까지 똑같은 방식으로 투자하다가 갑자기 찾아온 시장 변동 한 번에 몇 년간 모은 수익을 한꺼번에 잃는다는 점입니다. 오늘은 은퇴 전 포트폴리오에서 반드시 조정해야 할 네 가지를 순서대로 정리합니다.

4위. 수익률 좋다고 계속 들고 있는 개별 주식

지금까지 수익을 잘 냈던 종목이라도 은퇴가 가까워지면 비중을 줄일 필요가 있습니다. 개별 주식은 회사 하나의 실적에 따라 크게 흔들리기 때문에 은퇴 후 생활비로 써야 할 돈이 갑자기 반토막 날 수도 있습니다.

포트폴리오 전체에서 개별 주식 비중은 30퍼센트 이하로 줄이고 나머지는 변동이 적은 자산으로 옮겨 두는 편이 안전합니다. 주식을 아예 안 하라는 뜻이 아니라 한두 종목에 몰아두지 말라는 뜻입니다.

3위. 당장 쓸 일 없다고 묶어 둔 정기예금

정기예금은 안전하지만 은퇴 직전에는 만기가 긴 상품보다 바로 꺼내 쓸 수 있는 현금성 자산이 더 필요합니다. 급하게 목돈이 필요할 때 예금을 중도 해지하면 이자를 제대로 받지 못하기 때문입니다.

은퇴 후 1년에서 2년 정도 생활할 수 있는 금액은 입출금 통장이나 CMA처럼 바로 찾을 수 있는 곳에 두는 것이 좋습니다. 나머지는 3개월에서 6개월 단위로 만기를 나눠서 필요할 때마다 쓸 수 있도록 준비해 두십시오.

2위. 월세 받는다고 그대로 두는 부동산

부동산은 팔려고 해도 시간이 오래 걸립니다. 은퇴 후 갑자기 목돈이 필요한데 집이 안 팔리면 급하게 대출을 받거나 손해를 보고 넘겨야 할 수도 있습니다.

월세가 들어오더라도 관리비와 세금, 수리비가 나가고 공실이 생기면 수입도 끊깁니다. 은퇴 전이라면 지금 가진 부동산 중 일부는 미리 정리해서 현금으로 바꿔 두는 편이 훨씬 유연하게 대처할 수 있습니다.

1위. 아직 시간 있다고 그대로 유지하는 고위험 자산

펀드든 주식이든 변동성이 큰 자산은 은퇴 5년 전부터 조금씩 줄여 나가야 합니다. 시장이 좋을 때는 문제가 없지만 은퇴 직전에 폭락장이 오면 회복할 시간도 없고 생활비로 써야 할 돈까지 줄어들 수 있습니다.

지금 당장 다 팔 필요는 없지만 매년 조금씩 비중을 낮추면서 채권이나 배당주처럼 안정적인 자산으로 옮겨 가는 것이 좋습니다. 나이가 들수록 큰 수익보다 꾸준한 수익이 더 중요해집니다.

은퇴 전 5년은 투자 습관을 바꿀 수 있는 마지막 기회입니다. 지금까지 잘 모았다면 이제는 지키는 방법도 함께 준비하십시오. 조금 덜 벌더라도 안정적으로 유지하는 것이 은퇴 후 삶의 질을 훨씬 높여 줍니다.

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