노후가 가난해지는 이유를 물으면 대부분 투자 실패나 사업 실패부터 떠올린다. 물론 한 번의 큰 손실이 노후자금을 흔드는 경우도 있다.
하지만 더 무서운 것은 평범한 일상에서 몇 년씩 반복되기 때문에 위험하다는 사실조차 알아채지 못하는 행동이다. 특히 은퇴 이후에는 다시 큰돈을 벌 기회가 줄어드는 만큼 돈이 빠져나가는 구조부터 살펴볼 필요가 있다.
3위. 퇴직했는데 현역 시절의 생활 수준을 그대로 유지하는 것
직장을 그만두면 수입은 줄어드는데 소비 습관은 하루아침에 바뀌지 않는다. 자동차 유지비와 각종 모임, 외식비와 쇼핑처럼 현역 시절에는 부담되지 않았던 지출이 은퇴 후에는 매달 통장을 갉아먹는다.
한 달에 50만 원만 수입보다 더 써도 1년이면 600만 원, 10년이면 단순 계산으로 6천만 원이다. 노후에는 한 번의 큰 지출보다 매달 반복되는 적자가 더 무서울 수 있다.
2위. 체면 때문에 자신의 형편을 숨기는 것
친구들이 여행을 간다고 하면 형편이 어려워도 따라가고 경조사비도 예전과 똑같이 낸다. 자식에게도 “아직 돈 많다”며 괜찮은 척하고 주변 사람에게 생활비가 빠듯하다는 말을 하지 못한다.
체면은 당장 통장에서 큰돈을 빼가지는 않지만 생활 수준을 낮춰야 할 시기를 계속 늦춘다. 노후에는 남들에게 어떻게 보이느냐보다 지금 가진 돈으로 얼마나 오래 살 수 있느냐가 훨씬 중요하다.
1위. 다 큰 자식의 경제 문제를 부모 돈으로 계속 해결하는 것
자식이 집을 구한다고 하면 보태주고 사업이 어려워지면 목돈을 꺼내준다. 자동차를 살 때도 도와주고 대출을 갚기 힘들다고 하면 부모가 대신 해결한다. 처음에는 대부분 “이번 한 번만”이라고 생각한다. 하지만 부모가 계속 해결해주면 어느 순간 자식의 경제 문제가 부모의 노후 문제가 되어버린다.
특히 60대 이후의 1억 원은 젊을 때의 1억 원과 의미가 다르다. 다시 벌 수 있는 시간이 짧고 앞으로 생활비와 의료비로 사용할 돈이기 때문이다. 자식을 사랑하는 마음으로 건넨 돈 때문에 훗날 생활비가 부족해져 다시 자식에게 손을 벌려야 한다면 부모와 자식 모두 힘들어진다.
노후를 가장 위험하게 만드는 행동은 자식에게 돈을 주는 것 자체가 아니라, 내 노후에 필요한 돈까지 계산하지 않고 자식의 문제를 반복해서 대신 해결해주는 것이다.
노후자금은 단순히 통장에 쌓아놓은 재산이 아니다. 앞으로 20년 이상 생활비를 만들고 예상하지 못한 병원비와 집수리 같은 지출까지 감당해야 하는 돈이다. 그래서 자식을 돕기 전에 먼저 내가 매달 얼마가 필요한지, 연금으로 얼마가 들어오는지, 비상자금은 충분한지를 확인해야 한다.
자식을 돕지 말라는 이야기가 아니다. 부모의 생활이 흔들리지 않는 범위 안에서 돕는 것이 중요하다는 뜻이다. 때로는 돈을 대신 내주는 것보다 자식이 자신의 문제를 스스로 해결하도록 기다리는 것이 더 어려운 사랑일 수도 있다.
노후를 지키는 가장 중요한 원칙은 돈을 많이 버는 것이 아니라, 사랑하는 사람의 문제와 내 노후자금 사이에도 분명한 선을 그을 줄 아는 것이다.
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