“자식들한테 짐 안 되려면 60대 때 이것부터..” 상속 전문가들이 말하는 미리 정리해야 할 서류 3가지
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나이가 들수록 서류는 늘어나는데 정작 어디에 뭐가 있는지 본인도 잘 모르는 경우가 많다. 보험증권은 어느 서랍에 있고 통장은 몇 개인지 기억이 흐릿해진다. 자식들에게 물어보면 괜찮다고 하지만 막상 유사시에는 서류를 찾느라 고생하는 집이 많다.
60대부터 차근차근 정리해두면 본인도 관리가 쉽고 나중에 가족의 부담도 크게 줄어든다. 오늘은 미리 정리해두면 좋은 서류 세 가지를 순서대로 살펴본다.
첫째, 보험증권 목록을 한 장으로 만들어둔다
보험은 가입한 지 오래될수록 어느 회사에 어떤 상품이 있는지 기억하기 어렵다. 증권을 여기저기 보관해두면 본인도 헷갈리고 나중에 가족이 청구를 못 하는 경우도 생�다.
보험증권을 모두 꺼내서 회사명과 증권번호, 보장 내용을 A4 용지 한 장에 정리해두는 것이 좋다. 종이로 출력해 통장이나 도장과 함께 보관하고 자녀에게도 사진으로 공유해두면 나중에 찾기 쉽다. 오래된 보험 중에는 지금 필요 없는 것도 있으니 정리하면서 해지 여부도 함께 판단해볼 수 있다.
둘째, 부동산 권리증과 등기부등본을 한곳에 모아둔다
집이 여러 채이거나 땅이 있으면 권리증이 여기저기 흩어져 있는 경우가 많다. 등기필증은 오래전 것이라 어디에 두었는지 기억이 안 나고 인감도장이나 인감증명서는 또 다른 곳에 있다.
부동산 관련 서류는 한 파일에 모아두고 어디에 보관했는지 자녀에게 알려두는 것이 좋다. 등기부등본은 인터넷으로 발급받을 수 있으니 최근 것으로 한 번 출력해서 함께 넣어두면 된다. 권리증이 없어도 재발급이 가능하지만 절차가 번거로우니 미리 위치를 확인해두는 편이 낫다.
셋째, 금융계좌를 통합하고 목록을 만든다
통장이 너무 많으면 관리도 어렵고 수수료나 세금이 조용히 빠져나가는 경우도 있다. 쓰지 않는 계좌는 해지하고 필요한 것만 남겨두는 것이 나중을 위해서도 좋다.
은행명과 계좌번호, 용도를 적어둔 목록을 하나 만들어두면 본인도 한눈에 보기 편하고 가족도 나중에 정리하기 쉽다. 비밀번호까지 적어둘 필요는 없지만 어느 은행에 무슨 계좌가 있는지는 알려두는 것이 현실적이다. 증권계좌나 연금 관련 계좌도 함께 정리해두면 빠뜨리는 일이 줄어든다.
서류 정리는 한 번에 다 끝낼 필요 없다. 한 달에 하나씩 차근차근 모으고 목록을 만들어두는 것만으로도 충분하다. 자식에게 짐이 되지 않으려는 마음은 말보다 이런 작은 준비에서 먼저 드러난다. 지금부터 천천히 시작해도 늦지 않다.
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