“자식 말만 듣고 따라 했다가 노후 자금 반토막 났습니다” 세대 간 투자 조언 받을 때 꼭 피해야 할 실수 3가지
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은퇴를 앞두거나 막 은퇴한 뒤 자산을 어떻게 굴릴지 고민이 커진다. 그럴 때 가장 먼저 떠오르는 사람이 자식이다. 젊고 경제활동을 하니 투자에 대해 더 잘 알 것 같고, 무엇보다 나를 위해 나쁜 조언을 할 리 없다는 믿음이 있다.
하지만 자식의 투자 방식이 부모 세대에게도 맞는 것은 아니다. 나이와 상황이 다르면 같은 상품도 전혀 다른 결과를 만들 수 있다. 조언을 듣되 그대로 따라 하기 전에 한 번 더 걸러야 하는 이유다.
3위. 젊은 세대 투자 방식을 그대로 가져온다
자식이 주식이나 펀드로 수익을 냈다는 이야기를 들으면 나도 할 수 있을 것 같다는 생각이 든다. 하지만 젊은 층은 월급이 들어오고 시간이 있기 때문에 손실이 나도 기다릴 여유가 있다. 그들에게는 10년이 기회지만 은퇴 이후에는 10년이 곧 생활비다.
자식이 추천하는 투자 방식은 대부분 성장형이거나 변동성이 큰 상품일 가능성이 높다. 그들은 장기적으로 회복할 시간이 있지만 부모는 그 시간 동안 생활비를 써야 한다. 같은 투자라도 출발선이 다르다는 점을 놓치면 안 된다.
2위. 위험 감수 능력 차이를 무시한다
자식은 실패해도 다시 벌 수 있다고 생각하지만 은퇴 이후에는 재기가 어렵다. 손실이 나면 그만큼 생활 수준이 낮아지거나 자산이 고갈되는 속도가 빨라진다. 그런데도 자식이 괜찮다고 하면 그대로 믿고 따라가는 경우가 많다.
위험 감수 능력은 나이와 자산 규모, 앞으로의 수입 여부에 따라 달라진다. 자식이 감당할 수 있는 위험과 부모가 감당할 수 있는 위험은 크기가 다르다. 조언을 들을 때는 그 상품이 내 상황에서도 안전한지 스스로 한 번 더 물어봐야 한다.
1위. 은퇴 자금을 성장 투자에 몰아넣는다
자식은 부모가 가진 돈을 여유 자금으로 생각하기 쉽다. 하지만 그 돈은 앞으로 10년, 20년을 살아갈 생활비이자 의료비다. 여유가 아니라 생존 자금인데 성장 가능성만 보고 한꺼번에 넣으면 회복할 방법이 없다.
투자는 나눠서 해야 한다. 당장 쓸 돈, 몇 년 안에 쓸 돈, 한참 뒤에 쓸 돈을 구분해서 각각 다른 방식으로 관리해야 한다. 자식이 좋다고 해도 전부를 한곳에 넣는 것은 조언이 아니라 도박이 될 수 있다.
자식의 조언은 분명 도움이 된다. 하지만 그들의 투자 환경과 내 상황은 다르다는 점을 잊지 말아야 한다. 조언을 참고하되 최종 결정은 내 나이와 자산, 앞으로의 계획에 맞춰 내려야 한다. 자식을 믿는 것과 자식의 투자 방식을 그대로 따라 하는 것은 전혀 다른 문제다.
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