중년을 넘기면 투자에 대한 욕심이 커진다. 은퇴 자금이 부족하다는 불안, 자식에게 짐이 되고 싶지 않다는 조바심이 섞이면서 한 방을 노리게 된다. 고수익을 약속하는 상품 앞에서 판단력이 흐려지고, 평생 모은 돈을 한순간에 날리는 일이 반복된다.
정약용은 유배지에서 두 아들에게 보낸 편지에 이렇게 썼다. “부지런함과 검소함 이 두 글자는 좋은 밭이나 기름진 땅보다 낫다.” 18년 유배 생활 동안 그는 화려한 재산 증식 대신 하루하루 성실하게 일하고 아끼는 태도로 가족을 지켰다. 그가 강조한 두 글자는 투자의 세계에서도 여전히 유효하다.
3위 – 소액이라도 꾸준히 넣는다
정약용이 말한 부지런함은 한 번의 큰 노력이 아니라 매일의 반복이다. 투자도 마찬가지다. 목돈이 생길 때만 투자하겠다고 미루는 사람은 결국 기회를 놓친다. 시장이 오르면 너무 비싸다 생각하고, 떨어지면 더 떨어질까 봐 망설인다.
월급의 일부를 정해진 날짜에 자동으로 적립하는 사람은 다르다. 시장의 등락에 휘둘리지 않고 평균 매입 단가를 낮춘다. 10만 원이든 20만 원이든 금액보다 중요한 건 멈추지 않는 습관이다. 부지런함은 큰돈을 한 번에 넣는 용기가 아니라 작은 돈을 계속 넣는 성실함이다.
2위 – 불필요한 지출을 먼저 줄인다
정약용이 강조한 검소함은 인색함이 아니라 낭비를 구분하는 능력이다. 투자 수익률을 높이려 애쓰기 전에 먼저 해야 할 일이 있다. 매달 새는 돈을 막는 것이다. 안 쓰는 구독 서비스, 습관처럼 사는 커피, 체면 때문에 하는 모임비가 쌓이면 한 달 투자금보다 크다.
투자 원금을 늘리는 가장 확실한 방법은 수입을 늘리는 게 아니라 지출을 줄이는 것이다. 월 50만 원 버는 사람이 10만 원 아끼면 투자 여력이 20% 늘어난다. 같은 사람이 수입을 10만 원 올리기는 훨씬 어렵다. 검소함은 투자 이전에 투자할 돈을 만드는 첫 번째 원칙이다.
1위 – 복리의 시간을 믿고 기다린다
정약용은 좋은 밭이나 기름진 땅보다 두 글자가 낫다고 했다. 땅은 하루아침에 주어지지만 부지런함과 검소함은 시간이 쌓여야 결실을 맺는다. 투자도 똑같다. 당장 눈에 보이는 수익에 집착하면 조급해지고, 조급함은 손실로 이어진다.
복리는 시간이 지날수록 기하급수적으로 불어난다. 매달 30만 원씩 20년간 연 5% 수익률로 투자하면 원금 7200만 원이 1억 2천만 원이 넘는다. 같은 조건으로 10년만 투자하면 4600만 원에 그친다. 두 배 시간을 투자했을 때 결과는 두 배가 아니라 세 배 가까이 차이가 난다.
나이 들수록 조급함이 커진다. 남은 시간이 얼마 없다는 생각에 고위험 상품에 손을 댄다. 하지만 정약용의 가르침은 정반대를 말한다. 시간이 적을수록 더 성실하게, 더 검소하게 기본을 지켜야 한다. 화려한 전략보다 매일 반복하는 평범함이 결국 이긴다.
오늘 할 일은 간단하다. 통장 거래 내역을 열어 지난 석 달간 고정 지출 항목을 확인한다. 그중 끊어도 생활에 지장 없는 것 하나를 찾아 해지 신청을 한다. 그 금액을 자동이체 투자 계좌로 돌린다. 부지런함과 검소함은 거창한 결심이 아니라 오늘 하나 줄이고 내일 하나 더 넣는 반복에서 시작된다.
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