“월급 한 번 더 받았다간..” 건강보험료 폭탄 맞지 않으려면 피해야 하는 진짜 이유
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직장에서 은퇴하고 나면 건강보험 지역가입자로 바뀝니다. 그런데 다음 해 보험료 고지서를 받고 깜짝 놀라는 분들이 많습니다. 직장 다닐 때보다 훨씬 많은 금액이 나오기 때문입니다.
지역가입자 보험료는 소득과 재산, 자동차를 기준으로 정해집니다. 같은 돈을 벌어도 언제 어떻게 받느냐에 따라 보험료가 달라질 수 있습니다. 미리 알고 준비하면 불필요한 부담을 줄일 수 있습니다.
첫째, 소득이 발생하는 시기를 조절하십시오
지역가입자는 전년도 소득을 기준으로 보험료를 냅니다. 예를 들어 2026년에 프리랜서로 일해서 소득이 생기면 2027년 보험료가 오릅니다. 문제는 일시적으로 소득이 많았던 해가 있으면 그다음 해에도 높은 보험료를 내야 한다는 점입니다.
퇴직 후 단기 계약이나 용역으로 일할 기회가 있다면 소득이 한 해에 몰리지 않도록 나누는 편이 유리합니다. 특히 올해 소득이 이미 많았다면 추가 소득은 내년으로 미루는 방법도 생각해볼 수 있습니다. 보험료는 매년 다시 정해지므로 소득이 적은 해를 만들면 그만큼 부담이 줄어듭니다.
둘째, 금융소득 2천만 원을 넘기지 마십시오
예금이나 적금에서 받는 이자, 주식 배당금 같은 금융소득은 1년에 2천만 원까지는 분리과세됩니다. 하지만 이 금액을 넘으면 다른 소득과 합쳐져 종합소득세 신고 대상이 되고 건강보험료도 함께 오릅니다.
은퇴 후 목돈을 예금에 넣어두거나 배당주에 투자하는 분들이 많습니다. 그런데 금융소득이 2천만 원을 조금만 넘어도 세금과 보험료가 크게 늘어날 수 있습니다. 부부가 각자 통장을 나눠 관리하거나 비과세 상품을 활용하면 이 기준을 넘지 않도록 조절할 수 있습니다. 이자를 조금 더 받으려다 보험료로 더 많이 나가는 일이 생기지 않도록 주의하십시오.
셋째, 재산 기준을 확인하고 정리하십시오
지역가입자 보험료는 집과 땅 같은 재산의 공시가격도 반영됩니다. 재산이 일정 금액 이하면 보험료에 영향을 주지 않지만 그 기준을 넘으면 보험료가 오릅니다. 특히 여러 채를 보유하고 있거나 공시가격이 높은 지역에 집이 있으면 부담이 커질 수 있습니다.
은퇴를 앞두고 있다면 재산을 정리할 시기를 미리 생각해보는 것이 좋습니다. 쓰지 않는 부동산이 있다면 처분 시기를 조절해 보험료 기준에 걸리지 않도록 할 수 있습니다. 자동차도 보험료 산정 기준에 포함되므로 여러 대를 보유하고 있다면 꼭 필요한지 살펴보십시오. 재산 기준은 매년 바뀔 수 있으니 국민건강보험공단 누리집에서 확인하시기 바랍니다.
건강보험료는 줄일 수 있는 항목이 생각보다 많습니다. 소득이 생기는 시기를 나누고 금융소득 기준을 지키며 재산을 정리하는 것만으로도 부담을 덜 수 있습니다. 은퇴 후에는 매달 나가는 고정비용 하나하나가 중요합니다. 보험료 고지서를 받고 나서 후회하지 마시고 미리 점검해 보시기 바랍니다.
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