“아버지, 그 보험 깨서 쓰시면 되잖아요..” 재무설계사가 꼽은 은퇴 후 절대 중도 해지 금지 상품 1위
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매달 꼬박꼬박 부은 돈인데 지금 해지하면 절반도 못 돌려받는다고요? 해지 창구에서 이 말을 듣고 한참을 말없이 앉아 계시는 분들이 적지 않습니다.
병원비나 자녀 결혼 자금처럼 목돈이 급해지면 가장 먼저 떠오르는 것이 오래 넣어 둔 상품입니다. 그런데 막상 깨려고 하면 계산이 생각과 전혀 다르게 나옵니다. 오늘은 중도에 해지할 때 손실이 특히 큰 장기 상품 세 가지를 정리했습니다.
3위. 상조 상품 해지 환급금
몇 해 전 지인 권유로 들어 둔 상조 상품을 정리하려고 전화를 걸면 상담원이 “지금 해지하시면 그동안 내신 금액의 일부만 돌려드릴 수 있습니다”라고 담담하게 안내합니다. 듣는 쪽은 그 말이 내 돈을 떼어 가겠다는 소리처럼 들려 서운함과 억울함이 한꺼번에 밀려옵니다.
상조 상품은 납입 기간이 짧을수록 돌려받는 비율이 크게 낮아지는 경우가 많습니다. 가입할 때는 어차피 장례 때 다 쓸 거라 여겨 해지 조건을 눈여겨보지 않기 때문에 이런 일이 생깁니다. 해지를 고민한다면 지금까지 낸 금액과 예상 환급금을 서류로 받아 남은 납입 기간과 견줘 보는 편이 무난합니다. 가입한 회사가 선수금을 은행 예치나 공제조합으로 보전하고 있는지도 함께 확인해 두면 좋습니다.
2위. 콘도·리조트 회원권 거래 가격
퇴직 기념으로 장만한 리조트 회원권을 팔려고 거래소에 물어보면 “그 회원권은 요즘 찾는 분이 거의 없어서 분양가 근처는 어렵습니다”라는 답이 돌아옵니다. 가족 여행의 추억까지 함께 묻어 둔 물건이라 듣는 순간 그 세월이 통째로 깎이는 기분이 듭니다.
회원권은 시설이 낡고 여행 취향이 바뀌면서 거래 가격이 분양가보다 크게 낮게 형성된 경우가 흔합니다. 그 사이에도 연회비나 관리비는 계속 나갑니다. 보증금 반환형이라면 계약서에서 반환 시기와 조건부터 확인하고, 일 년에 실제로 몇 번 쓰는지 따져 유지 비용과 비교한 뒤 처분 시기를 정하는 것이 현실적입니다.
1위. 저축성 보험 해지 환급금
목돈 이야기를 꺼내면 자녀가 “아버지, 그 보험 깨서 쓰시면 되잖아요”라며 가볍게 말합니다. 그런데 해지환급금을 조회해 본 부모 마음은 복잡합니다. 몇 해 동안 부은 돈이 원금에도 못 미친다는 사실을 자식 앞에서 털어놓기가 쉽지 않기 때문입니다.
저축성 보험은 초기에 사업비가 먼저 빠지는 구조여서 가입 후 몇 년 안에 깨면 낸 돈보다 적게 돌려받는 경우가 대부분입니다. 원금을 넘어서기까지 꽤 오래 걸리는 상품도 많고, 일정 기간 유지해야 받을 수 있는 세제 혜택이 붙은 경우도 있습니다. 해지 서류에 서명하기 전에 보험계약대출이나 감액처럼 계약을 살려 둔 채 돈을 융통할 방법이 있는지 보험사에 먼저 물어보시는 편이 낫습니다.
오래 넣었다고 해서 언제든 꺼내 쓸 수 있는 것은 아닙니다. 장기 상품은 끝까지 유지하는 것을 전제로 설계된 경우가 많아, 중간에 멈추면 그 손해를 가입자가 떠안게 됩니다.
지금 갖고 계신 상조, 회원권, 보험의 해지 환급금을 한 번씩 조회해 적어 두시기 바랍니다. 급한 날이 오기 전에 숫자를 알고 있으면 깨야 할 것과 지켜야 할 것을 차분히 고를 수 있습니다.
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