“통장 직접 쥐고 계신다고?” 세무사가 절대 금지하는 조부모 손주 통장 실수 3가지
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손주 이름으로 넣어 둔 돈, 정말 손주 돈이라고 자신할 수 있습니까? 사랑으로 모아 준 통장이 나중에 세금 문제로 돌아오는 집이 적지 않습니다.
명절 용돈이나 연금에서 떼어 둔 돈을 손주 통장에 차곡차곡 쌓아 두는 조부모가 많습니다. 하지만 미성년 손주에게 주는 돈도 엄연히 증여입니다. 손주 통장에 돈을 모아 줄 때 흔히 하는 실수 세 가지를 정리했습니다.
3위. 한도를 모르고 큰돈부터 넣는 것
“대학 갈 때 쓰라고 한 번에 넣어 뒀다”는 말을 들으면 자녀는 고마우면서도 마음 한쪽이 무거워집니다. 문제가 되지는 않을지 걱정이 앞서지만 어른 앞에서 먼저 꺼내기 어려워 그냥 넘어가는 경우가 많습니다.
미성년자는 부모와 조부모에게 받은 돈을 합쳐 10년 동안 2천만 원까지만 증여세 없이 받을 수 있습니다. 부모가 이미 넣어 준 돈이 있다면 조부모가 줄 수 있는 여유는 그만큼 줄어듭니다. 돈을 넣기 전에 자녀와 함께 지금까지 들어간 금액부터 확인하는 편이 안전합니다.
2위. 자녀를 건너뛰면 세금이 더 붙는다는 걸 모르는 것
“어차피 너희 줄 거, 손주한테 바로 주마”라는 말에 자녀는 처음엔 반가워합니다. 그러면서도 이렇게 해도 괜찮은지 셈이 서지 않아 고개만 끄덕이는 경우가 많습니다.
조부모가 자녀를 거치지 않고 손주에게 바로 재산을 넘기면 일반 증여세에 일정 비율이 더 얹어집니다. 세대를 하나 건너뛰면 세금을 한 번 덜 내게 되기 때문에 그만큼을 더 매기는 것입니다. 금액이 크다면 자녀를 거쳐 줄 때와 바로 줄 때의 세금을 미리 비교해 보는 편이 좋습니다.
1위. 신고 없이 통장을 직접 쥐고 넣었다 뺐다 하는 것
“통장은 내가 갖고 있을게, 필요하면 꺼내 쓰마”라는 말에 며느리나 사위는 웃으며 대답합니다. 하지만 속으로는 그 돈이 결국 누구 돈인지 헷갈립니다. 이름만 손주일 뿐 아이 몫이라는 실감이 나지 않는 것입니다.
조부모가 통장과 도장을 갖고 수시로 돈을 넣고 빼면, 손주에게 준 돈이 아니라 조부모 돈에 손주 이름만 빌려 둔 것으로 보일 수 있습니다. 그러면 나중에 상속 재산에 다시 포함되거나, 손주가 커서 그 돈을 쓸 때 증여 문제가 새로 생길 수 있습니다. 한도 안의 금액이라도 증여 신고를 해 두고, 한 번 넣은 돈에는 손대지 않는 것이 깔끔합니다.
손주에게 주는 돈은 마음만큼 순서와 기록이 중요합니다. 한도를 먼저 확인하고, 건너뛰어 줄 때의 세금을 따져 보고, 신고한 뒤에는 통장을 온전히 아이 몫으로 남겨 두십시오.
금액이 크거나 여러 해에 걸쳐 나눠 줄 계획이라면 세무사와 먼저 상담해 보시기 바랍니다.
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