“주말에만 탔는데 보험료 돌려받았다”…계기판 사진 한 장 때문에 놓치는 환급금
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평일엔 지하철로 출퇴근하고 주말에만 차를 쓰는 직장인 A씨는 자동차보험 만기를 앞두고 보험사 문자를 받았다.
계기판 주행거리 사진을 올리면 보험료 일부를 돌려준다는 내용이었다. 반신반의하며 사진을 올렸더니, 며칠 뒤 수십만 원이 통장에 들어왔다.
이 돈의 정체는 자동차보험의 ‘마일리지 특약’ 환급금이다. 1년 동안 차를 적게 탈수록 보험료를 깎아 주는 제도로, 많은 보험사가 운영하고 있다.
문제는 알고도 놓치는 경우가 많다는 점이다. 특약에 가입해 놓고 정작 만기 때 주행거리 사진을 올리지 않으면, 받을 수 있는 돈을 그대로 날리게 된다.
적게 탈수록 많이 깎아 준다…최대 40%대 할인
마일리지 특약의 원리는 단순하다. 차를 적게 탈수록 사고 날 가능성이 낮다고 보고 보험료를 줄여 주는 것이다. 보통 연간 주행거리 1만5000km 이하부터 할인이 시작되고, 주행거리가 짧을수록 할인율이 커진다.
할인 폭은 생각보다 크다. 하나손해보험은 2026년 8월 24일 이후 보험이 시작되는 개인 승용차 기준으로, 연 1000km 이하 주행 시 일반 차량은 42.8%, 친환경차는 44%를 할인해 준다. 다른 주요 손해보험사들도 최저 구간에서 40% 안팎의 할인율을 내세우고 있다.
다만 할인율과 주행거리 구간은 보험사마다 다르고, 같은 보험사라도 가입 시점에 따라 달라진다. 내 차에 적용되는 정확한 할인율은 가입한 보험사 안내에서 확인해야 한다.
보험료 100만원이면 얼마 돌려받나
실제로 얼마나 아낄 수 있는지 계산해 봤다. 2026년 4월 11일 보험시작 기준 삼성화재의 개인 승용차(전기·수소차 제외) 할인율 표를 적용하고, 연간 보험료를 100만원으로 가정했다.
1년에 1만km 이하를 달렸다면 할인율 12%로 12만원을 돌려받는다. 5000km 이하라면 23%인 23만원, 3000km 이하라면 28%인 28만원이다. 1000km 이하로 거의 차를 세워 뒀다면 40%, 40만원까지 아낄 수 있다.
전기차와 수소차는 할인율이 더 높다. 같은 기준표에서 1000km 이하 구간은 42%, 5000km 이하 구간은 27%가 적용된다. 출퇴근에 차를 쓰지 않는 직장인이나 주말 위주로 운전하는 가족이라면 생각보다 큰 금액을 돌려받을 수 있는 셈이다.
핵심은 ‘사진 두 장’…처음과 마지막 계기판 기록
마일리지 특약은 크게 두 가지 방식이 있다. 먼저 보험료를 내고 나중에 덜 탄 만큼 돌려받는 ‘후할인’ 방식과, 미리 주행거리를 약정하고 처음부터 할인된 보험료를 내는 ‘선할인’ 방식이다. 많이 쓰이는 것은 후할인 방식이다.
후할인 방식에서는 계기판 사진이 핵심이다. 보험에 가입할 때 계기판의 주행거리를 찍어 등록하고, 보험 만기 무렵에 다시 찍어 올리면 그 차이로 1년간 주행거리를 계산한다. 처음 사진을 빠뜨리거나 만기 때 사진을 올리지 않으면 환급을 받지 못할 수 있다.
커넥티드카 서비스가 있는 차라면 주행거리가 자동으로 연동돼 사진 없이 할인받을 수 있는 경우도 있다. 내 차가 해당하는지는 보험사에 미리 확인해 두자.
주행거리 넘어도 불이익 없다…가입 전 확인할 것
후할인 방식은 손해 볼 일이 거의 없다. 예상보다 많이 달려 할인 구간을 넘겼다면 할인을 받지 못할 뿐, 추가로 돈을 내지는 않는 것이 일반적이다. 그래서 차를 얼마나 탈지 확실하지 않더라도 일단 가입해 두는 것이 유리하다.
선할인 방식은 다르다. 처음부터 할인된 보험료를 내는 대신, 약정한 주행거리를 넘기면 할인받은 보험료를 다시 내야 할 수 있다. 주행거리를 정확히 예측할 수 있는 경우에 맞는 방식이다.
자동차보험을 갱신할 때는 마일리지 특약이 들어가 있는지부터 확인하자. 그리고 가입 당일 계기판 사진을 찍어 등록하고, 휴대전화 달력에 만기 한 달 전 알림을 걸어 두면 된다. 사진 두 장이면 수십만 원의 환급금을 놓치지 않을 수 있다.
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